Crédito para Empréstimo – Dicas e Informações

Empréstimo: O que é um empréstimo?

Um empréstimo é uma operação pela qual uma instituição financeira disponibiliza uma certa quantia de dinheiro através de um contrato. Num empréstimo, nós adquirimos a obrigação de devolver esse dinheiro em um prazo definido e pagar taxas e juros acordados. Podemos devolver o dinheiro em um ou vários pagamentos, embora, normalmente, o valor seja devolvido em parcelas mensais que incluem comissões e juros.

Quando se fala de um empréstimo, a quantidade de dinheiro que emprestamos é chamada de “principal”, enquanto o “juro” é o preço que pagamos por ter esse dinheiro. O período de tempo para pagar o empréstimo é conhecido como o termo “O” credor “é a pessoa ou instituição financeira que empresta o dinheiro ou tem o conceito de um empréstimo.

O “mutuário” é a pessoa que recebe o dinheiro ou o empréstimo. De acordo com o Código Civil, “Para o contrato de empréstimo, uma das partes dá a outra, ou algo não fungível para usar e ela o devolverá por um certo tempo, caso em que é chamado de empréstimo, ou dinheiro ou outro fungível, com a condição de devolver outro do mesmo tipo e qualidade, caso em que simplesmente mantém o nome do empréstimo.

O empréstimo é essencialmente gratuito. O empréstimo simples pode ser gratuito ou com contrato para pagar juros “.

O que é um crédito? Conceito de crédito

O crédito é uma operação financeira em que uma quantidade de dinheiro é disponibilizada para nós até um limite especificado e por um determinado período de tempo.

Em um crédito, administramos esse dinheiro por meio da disposição ou retirada do dinheiro e da renda ou do retorno, atendendo às nossas necessidades a cada momento. Desta forma, podemos cancelar parte ou a totalidade da dívida quando criamos uma convenção, com a dedução consequente no pagamento de juros.

Além disso, para nos permitir ter esse dinheiro, devemos pagar à entidade financeira algumas comissões, assim como alguns juros de acordo com as condições acordadas. Em um empréstimo somente os juros são pagos sobre o capital utilizado, o restante do dinheiro está à nossa disposição, mas sem os juros que pagamos. No final do prazo do empréstimo, podemos renegociar sua renovação ou extensão. O objetivo do empréstimo é cobrir as despesas, atuais ou extraordinárias, em momentos específicos de falta de liquidez.

Diferença entre crédito e empréstimo

A menos que tenhamos uma certa cultura financeira, provavelmente todos e cada um de nós confundiram os termos “crédito” e “empréstimo”. Certamente os usaremos sem distinção para nos referirmos uns aos outros, e teremos dito que “eu tenho que pedir um empréstimo” ou “eu vou pedir um credito” acreditando que eles significam a mesma coisa. A verdade é que eles são muito diferentes, e é conveniente ser claro sobre alguns conceitos sobre créditos e empréstimos:

  • No empréstimo, a instituição financeira coloca uma quantia fixa à disposição do cliente e o cliente adquire a obrigação de devolver esse montante mais algumas comissões e juros acordados dentro do prazo acordado.
  • No crédito, a instituição financeira coloca à disposição do cliente, em uma conta de crédito, o dinheiro de que necessita até um montante máximo de dinheiro.
  • O credito é geralmente uma operação de médio ou longo prazo, e o empréstimo é normalmente feito através de parcelas regulares, mensais, trimestrais ou semestrais. Dessa forma, o cliente tem a oportunidade de se organizar melhor ao planejar pagamentos e finanças pessoais.
  • Geralmente os empréstimos são pessoais e são concedidos para uso privado, portanto, garantias pessoais (garantias) ou garantias reais (penhoras ou hipotecas) são geralmente necessárias.
  • No empréstimo, o valor concedido é normalmente registrado na conta do cliente e o cliente deve pagar juros a partir do primeiro dia, calculando os juros sobre o montante que foi concedido.
  • Em um credito, somente juros são pagos sobre o capital usado, o restante do dinheiro está à nossa disposição, mas sem isso nós temos que pagar juros.
  • O empréstimo não admite renovação, ao término do prazo estabelecido, um novo contrato de empréstimo deve ser feito.
  • No final do prazo, o crédito admite a possibilidade de renovação e ampliação, tantas vezes quantas forem necessárias, do máximo disponível.
  • Os empréstimos tendem a ter taxas de juros mais baixas do que o crédito, embora, como vimos antes, os juros devam ser pagos sobre a totalidade do valor concedido.
  • No crédito, as taxas de juros tendem a ser maiores que as do empréstimo e o período de amortização é geralmente mais curto. Embora isso sempre dependa das condições acordadas com a entidade.
  • Geralmente, usamos empréstimos para comprar bens de longo prazo, como casas e carros, ou seja, produtos para os quais sabemos seu preço.
  • Os créditos, no entanto, são normalmente utilizados por pessoas físicas, empresários ou autônomos, que precisam de liquidez em determinados momentos e que não sabem exatamente quando ou quanto precisarão. Além disso, as pessoas com rendimentos regulares que querem ter dinheiro de acordo com suas necessidades em todos os momentos.

Tipos de empréstimos

Apesar de normalmente diferenciarmos apenas entre empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários, os seguintes tipos de empréstimos também são frequentemente distinguidos:

Empréstimos ao consumidor
Esses tipos de empréstimos são geralmente usados ​​para financiar bens de consumo duráveis, tais como: um carro, uma motocicleta, móveis, eletrodomésticos, etc. e de uma quantidade não muito alta.

Empréstimos pessoais
Esse tipo de empréstimo é geralmente usado para financiar necessidades específicas em um determinado momento e uma pequena quantia. É muito semelhante ao empréstimo ao consumidor, embora, neste caso, eles são usados ​​para viajar, um casamento, etc. isto é, bens intangíveis ou perecíveis.

Empréstimos de estudo
Estes tipos de empréstimos são muito mais utilizados em países como os Estados Unidos, o Reino Unido e outros estados europeus. No Brasil eles estão sendo usados ​​cada vez mais, entre outros fatores, porque as entidades financeiras melhoram e expandem suas ofertas ano após ano. São empréstimos dirigidos a estudantes para financiar matrículas em universidades, estudos de pós-graduação ou estadas de estudo no exterior. Os custos são geralmente mais baratos do que os empréstimos pessoais.

Empréstimos hipotecários
O empréstimo de hipoteca é caracterizado pelo fato de, para além da garantia pessoal, oferecido como garantia um “segurança ‘que consiste hipoteca de uma propriedade. Em caso de não devolver o empréstimo, a entidade financeira seria o proprietário da casa.

Empréstimos para empresas
As empresas têm diferentes fontes de financiamento:

Recursos próprios: desembolsos de parceiros, remanescentes e / ou reservas.

Esta seria uma das principais diferenças entre pessoas singulares e pessoas coletivas. No caso de pessoas singulares, conforme indicado no Código Civil: “O devedor responde com todos os bens presentes e futuros”. Portanto, a obrigação de pagamento não se extingue. No entanto, no caso de pessoas jurídicas, empresas, a responsabilidade máxima que será assumida é limitada à conta de capital. Devido a este empréstimo que está sendo negociado com as entidades de crédito geralmente para quantidades limitadas, dependendo de nosso capital e de curto prazo a devolver, por exemplo, para três anos e, se necessário renovar.

Por outro lado, existem planos de ajuda para jovens empreendedores, mulheres, etc. Os palestrantes públicos oferecem microcréditos sem a necessidade de endosso, que apresenta um projeto.

Requisitos para obter um empréstimo

Certamente nos perguntamos quais são os requisitos para a concessão ou recusa de financiamento de um empréstimo, estas questões são mais importantes quando, devido à crise de mercados financeiros, vemos que empréstimos pessoais são cada vez mais restritos. Muitos especialistas financeiros asseguram que as condições para o acesso ao crédito ainda são os mesmos que anos atrás, no entanto, não se pode negar que o acesso a um empréstimo é muito mais difícil do que antes. Em vários casos, embora o cliente atenda a todos os requisitos, o crédito é negado, algumas das razões são as seguintes.

  1. Estabilidade laboral

Ter emprego ou receber renda mensal não é suficiente, também é importante ter a estabilidade necessária que a longo prazo garanta o pagamento do empréstimo. As entidades bancárias certificam-se de que a empresa que o contratou é solvente e que lhe garantirá um futuro de trabalho.

  1. Reserva de dinheiro

Ter capacidade de poupança também é fundamental, especialmente porque devemos ser capazes de provar à entidade que, além do salário, você percebe que tem uma fonte extra de renda. Basicamente, você tem que ter empréstimo que não deve exceder 40% de sua renda, você quase certamente contrários que o crédito será negado.

  1. Propósito

Lembre-se que, em muitos casos, também é importante saber para que se destina o dinheiro de crédito, a menor suspeita do que mal-uso do financiamento isso pode ser negado. Ter Créditos não pagos com outras entidades financeiras, não importa quão pequena, é um ponto negativo, isso significa que você gosta de gastar.

  1. Confiança

Inspira confiança de que o banco é um pilar na concessão de crédito. Como sucessor, então, muito simples, quanto mais informações você passa, seus bens, renda e você tem mais chance de receber um financiamento.

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